五年期大额存单“返场”冷思考 市场抢购热潮再现

上线仅20分钟，五年期大额存单额度即告售罄。8月中旬，中国银行、工商银行、交通银行等国有大行手机银行端再次显示年化利率1.6%的五年期大额存单已售罄。这批产品悄然返场不过数周，距离国有大行下架该产品则过去了八个月。尽管收益率近乎“腰斩”，低风险资金依然掀起抢购潮，重塑存款市场的竞争格局。

时间回到2025年底，贷款利率持续走低，银行利润空间被压缩，银行为了控制存款成本，陆续收缩长期存款产品供给，五年期大额存单一度难觅踪影。变化发生在2026年7月，沉寂许久的五年期大额存单悄然回归。中国银行率先行动，于7月1日发售2026年第一期个人大额存单，包括20万元起存、年化利率最高1.6%的五年期产品。农业银行、建设银行紧随其后，同步推出最高年化利率1.6%的五年期个人大额存单产品。8月1日，工商银行上架2026年第一、二期五年期个人大额存单，年化利率分别为1.6%和1.55%。至此，工、农、中、建四大行五年期大额存单全部上架，最高年利率统一锚定1.6%。8月5日，交通银行也加入这一队伍，五家国有大行再次齐聚五年期大额存单市场。

交通银行上海市分行个金部个金产品与市场推广经理蒋柱斌表示，交通银行总行于8月5日统一发行五年期大额存单，产品认购速度较快，首批额度上架6天已售罄，后续将由各分行根据市场情况自主发行。大额存单作为储蓄存款的一种，是基础的投资理财工具之一。客户主要考量的是产品保本且利率确定，在未来可能的利率下行预期中，提前“锁定利率”的诉求较为强烈。