工行、农行、中行、建行集体出手 5年期大额存单回归

工行、农行、中行、建行集体出手 5年期大额存单回归。8月1日，工商银行上架了2026年第一期和第二期5年期个人大额存单产品，年化利率分别为1.6%和1.55%，起存金额均为20万元，并且支持部分提前支取和转让。截至发稿时，这两款产品的参考剩余额度均超过1000万元。至此，重新上架5年期大额存单产品的国有大行增至4家，最高年化利率均为1.6%。

7月1日，中国银行推出了覆盖全期限的个人大额存单，其中5年期大额存单再次上架，引起市场关注。根据公告，中行常态化发售全期限个人大额存单，包括5年期品种，起存金额为20万元，年化利率为1.60%，支持转让和质押，线上渠道开放额度申请。建设银行也在7月10日发布了最新一期的个人5年期大额存单产品说明，认购起点为20万元，年化利率为1.60%。农业银行则在7月8日发行了5年期个人大额存单，年利率和起购金额与中行、建行相同，但仅支持柜面渠道购买。

6月12日，央行发布了《大额存单管理办法（征求意见稿）》，对实施十余年的暂行办法进行了全面修订。本次新规调整内容包括：将个人大额存单认购门槛从30万元下调至20万元；明确大额存单转让、提前支取、赎回业务可以通过银行自有渠道和央行认可的第三方合规平台进行，打破行内闭环交易壁垒；新增DR利率作为浮动利率存单定价基准，丰富市场化定价工具；同时进一步强化发行银行的信息披露义务，规范市场运行。

本轮长期限大额存单“返场”背后有其宏观背景。尽管政策端释放了制度利好，部分大行也重启了5年期大额存单，但行业基本面约束仍然存在。一位银行从业者表示，各大银行资产负债情况不同，因此发行大额存单有不同的考虑，此次放开可能只能说明银行自身风险压力有所缓解，很难视为存款利率的反转信号。在低利率持续的情况下，长期限大额存单可能只是阶段性回归。工行、农行、中行、建行集体出手 5年期大额存单回归！